April 16, 2024

Ο σύμβουλός μου πούλησε τις μετοχές της Nvidia όταν τον προσέλαβα, κοστίζοντας μου 50.000 $ σε πιθανά κέρδη. Πώς μπορώ να το λύσω;

Έχω έναν οικονομικό σύμβουλο, ο οποίος είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP), από τον Δεκέμβριο του περασμένου έτους. Θεωρώ πραγματικά πολύτιμες τις συμβουλές του, αλλά δεν μπορώ να ξεπεράσω το γεγονός ότι πούλησε όλο το απόθεμά μου Nvidia όταν ανέλαβε το CFP μου. Είχα αγοράσει τη Nvidia για 20.000$ όταν το απόθεμα ήταν μόνο 130$, κάτι που θα μου άφηνε κέρδος πάνω από 50.000$. Μου είπε ότι δεν έπρεπε να στενοχωριέμαι πολύ γιατί αν και ανέβηκε σε αξία, θα μπορούσε να είχε πάει και αντίστροφα. Έχετε κάποιες προτάσεις για το πώς να το ξεπεράσετε αυτό; Εξακολουθώ να νιώθω πολύ απογοητευμένος, παρόλο που μου αρέσει πολύ ως CFP. Δεν είμαι σίγουρος τι να κάνω. Πόσο καιρό πρέπει να δώσω ένα CFP για να δείξει την αξία του;

-Κέρι

Οι απογοητεύσεις σας είναι κατανοητές και σίγουρα δεν είστε μόνοι. Οι επενδυτές –είτε ιδιώτες είτε ιδρύματα– και οι χρηματοοικονομικοί τους σύμβουλοι διαφέρουν καθημερινά στις απόψεις τους σχετικά με τις αποφάσεις αγοράς και πώλησης.

Αν και μπορεί να είναι δύσκολο να ξεπεραστούν αυτά τα συναισθήματα απογοήτευσης, υπάρχουν πολλά σημαντικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη. Μια διεξοδική αξιολόγηση αυτών των στοιχείων θα μπορούσε να σας βοηθήσει να προχωρήσετε με ένα αναζωογονημένο αίσθημα εμπιστοσύνης και μια ενισχυμένη συνεργασία με τον σύμβουλό σας.

Χρειάζεστε βοήθεια για να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο; Το δωρεάν εργαλείο αναζήτησης του SmartAsset μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε έναν σύμβουλο σήμερα.

Αξιολογήστε τις αποφάσεις στο πλαίσιο του σχεδίου σας

Αρχικά, σας συνιστώ να σκεφτείτε εάν η απόφαση να πουλήσετε τις μετοχές σας Nvidia ελήφθη έχοντας κατά νου τα καλύτερα συμφέροντά σας. Το ευρύτερο οικονομικό σας σχέδιο, το οποίο θα πρέπει να δίνει έμφαση στους μακροπρόθεσμους στόχους σας, συχνά καθορίζει τι είναι καλύτερο για εσάς. Δυστυχώς, αυτό που φαίνεται να έχει περισσότερο νόημα βραχυπρόθεσμα δεν είναι πάντα το καλύτερο μακροπρόθεσμα.

Με βάση τις πληροφορίες που παρέχονται, φαίνεται ότι αυτό θα μπορούσε να ισχύει. Το πιο σημαντικό, φαίνεται ότι πιστεύετε ότι ο σύμβουλός σας πήρε την απόφαση έχοντας κατά νου τα καλύτερα συμφέροντα και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, κάτι που είναι υπέροχο.

Τούτου λεχθέντος, μπορεί να είναι χρήσιμο να κατανοήσετε καλύτερα τι συνέβη αφού ο σύμβουλός σας πούλησε τη μετοχή. Ανακατανείματε τα κέρδη σας έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιό σας να είναι πιο ισορροπημένο για να ευθυγραμμιστεί με το συμφωνηθέν σχέδιό σας; Η επαλήθευση του κατά πόσο συμβαίνει αυτό μπορεί να σας δώσει ήσυχο ότι ενεργούσατε στην πραγματικότητα προς το συμφέρον σας. (Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Βρείτε έναν σύμβουλο σήμερα.)

Εξετάστε τους λόγους που προσλάβατε τον σύμβουλό σας

Ένας οικονομικός σύμβουλος συναντά έναν πελάτη.Ένας οικονομικός σύμβουλος συναντά έναν πελάτη.

Ένας οικονομικός σύμβουλος συναντά έναν πελάτη.

Όπως και με το προηγούμενο σημείο, μπορεί να είναι χρήσιμο να σκεφτείτε γιατί προσλάβατε τον σύμβουλό σας εξαρχής. Οι άνθρωποι προσλαμβάνουν συχνά συμβούλους για να τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους μακροπρόθεσμους στόχους τους ολιστικά. Η πραγματική αξία δεν προέρχεται από την καλύτερη απόδοση της αγοράς βραχυπρόθεσμα, αλλά από το να σας βοηθήσουμε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που σας επιτρέπει να εκτελέσετε πολύπλοκα στοιχεία σχεδιασμού που διαφορετικά δεν θα μπορούσατε να ολοκληρώσετε μόνοι σας. Οι επενδύσεις είναι μόνο ένα μέρος της εξίσωσης, αν και πρέπει να αναγνωριστεί ότι είναι οι πιο απτές και απτές για τους πελάτες.

Καθώς σκέφτεστε την κατάσταση της Nvidia, θυμηθείτε επίσης τα άλλα μέρη του σχεδίου σας που εσείς και ο σύμβουλός σας έχετε εργαστεί μαζί. Έχετε εφαρμόσει στοιχεία του σχεδίου σας που θα ήταν δύσκολο να τα εκτελέσετε μόνοι σας; Έχετε διαχειριστεί αποτελεσματικά το συνολικό χαρτοφυλάκιό σας μέσω της αστάθειας που γνώρισε η αγορά από τότε που την προσλάβατε για πρώτη φορά; Ενώ είστε ακόμη νωρίς στη συνεργασία σας, σας έχει βάλει σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους στόχους που έχετε θέσει;

Όσον αφορά τις επενδύσεις, λάβετε υπόψη ότι οι σύμβουλοι συνήθως δημιουργούν διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια που προορίζονται να ευθυγραμμιστούν με τους μακροπρόθεσμους στόχους σας και είναι απίθανο να χρονομετρήσουν με επιτυχία κάθε συναλλαγή στον λογαριασμό σας. Όπως σημειώθηκε, αυτή η προσέγγιση που βασίζεται σε στόχους (δεν κερδίζει την αγορά βραχυπρόθεσμα) είναι συχνά το κύριο κίνητρο για την πρόσληψη συμβούλου.

Ο πυρήνας ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου είναι η στρατηγική κατανομή περιουσιακών στοιχείων, μια προσέγγιση που απαιτεί την εύρεση της σωστής ισορροπίας μεταξύ διαφορετικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και την περιοδική επανεξισορρόπησή τους για να παραμείνουν εντός αυτών των ορίων-στόχων. Μελέτες έχουν δείξει ότι οι μακροπρόθεσμες στρατηγικές αποφάσεις κατανομής περιουσιακών στοιχείων δημιουργούν περίπου το 90% των αποδόσεων, πράγμα που σημαίνει ότι οι τακτικές κινήσεις όπως ο χρονισμός της αγοράς έχουν μικρό αντίκτυπο στο να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. (Και αν χρειάζεστε βοήθεια για την κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων, σκεφτείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο.)

Η σημασία της επικοινωνίας

Ίσως το πιο σημαντικό κομμάτι για αξιολόγηση είναι η επικοινωνία που έχετε με τον σύμβουλό σας. Η εμπιστοσύνη εδραιώνεται και διατηρείται πιο αποτελεσματικά μέσω υγιών πρακτικών επικοινωνίας. Πώς θα χαρακτηρίζατε το επίπεδο διαφάνειας στις επικοινωνίες σας με τον σύμβουλό σας;

Από την άποψή σας, μπορεί να είναι χρήσιμο να κατανοήσετε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων του συμβούλου (τόσο για επενδύσεις όσο και για τον οικονομικό προγραμματισμό) και το σκεπτικό πίσω από αποφάσεις, όπως το πότε να πουληθεί μια μετοχή.

Από τη σκοπιά του συμβούλου, είναι σημαντικό να εκτιμήσουν πώς προτιμάτε να ενημερώνεστε για αποφάσεις επενδύσεων και σχεδιασμού, ώστε να μην χάνεται τίποτα στη μετάφραση καθώς εφαρμόζετε ένα σχέδιο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας. Είναι επίσης πιθανό να θέλετε να συμμετέχετε περισσότερο σε αυτές τις αποφάσεις, κάτι που είναι απολύτως αποδεκτό. Απλώς φροντίστε να επικοινωνήσετε αυτή την επιθυμία στον σύμβουλό σας και βεβαιωθείτε ότι είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν πιο στενά με αυτόν τον τρόπο.

Μπορεί να είναι δύσκολο να αντιστραφεί η πορεία εάν δεν καθιερωθεί από την αρχή ένας διαφανής, αμφίδρομος διάλογος, ειδικά εάν διασπαστεί η εμπιστοσύνη. Επομένως, για οποιαδήποτε σχέση πελάτη-συμβούλου, φροντίστε να γνωστοποιήσετε εκ των προτέρων τις επικοινωνιακές σας προτιμήσεις και να κατανοήσετε από την αρχή πώς ο σύμβουλός σας λαμβάνει αποφάσεις τόσο για θέματα επενδύσεων όσο και για θέματα προγραμματισμού. Αυτό θα βοηθήσει στη διευκόλυνση των ανοιχτών συνομιλιών και στη βελτίωση της εμπιστοσύνης. (Και αν θέλετε να βρείτε έναν νέο σύμβουλο, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset για να βρείτε έναν.)

Επικεντρωθείτε στο μέλλον

Ένας οικονομικός σύμβουλος συναντά ένα ζευγάρι για να συζητήσουν το μακροπρόθεσμο οικονομικό τους σχέδιο.Ένας οικονομικός σύμβουλος συναντά ένα ζευγάρι για να συζητήσουν το μακροπρόθεσμο οικονομικό τους σχέδιο.

Ένας οικονομικός σύμβουλος συναντά ένα ζευγάρι για να συζητήσουν το μακροπρόθεσμο οικονομικό τους σχέδιο.

Οι αποφάσεις, φυσικά, είναι πιο εύκολο να αξιολογηθούν εκ των υστέρων. Αυτό που σήμερα μπορεί να φαίνεται σαν μια κακή απόφαση πώλησης της Nvidia θα μπορούσε να αντιπροσωπεύει μια καλή κίνηση για την καλύτερη ευθυγράμμιση του συνολικού χαρτοφυλακίου σας με τους επενδυτικούς σας στόχους (συμπεριλαμβανομένων των απαιτούμενων αποδόσεων και της ανοχής κινδύνου) και το ευρύτερο οικονομικό σας σχέδιο. Αυτό το επίπεδο ολιστικής ευθυγράμμισης μεταξύ επένδυσης και προγραμματισμού θα μπορούσε να σας ωφελήσει για δεκαετίες, δυνητικά περισσότερο από τα βραχυπρόθεσμα κέρδη από μια πώληση μετοχών, αν και αυτό είναι δύσκολο για κανέναν να το εκτιμήσει σήμερα.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι παρόμοιες καταστάσεις θα μπορούσαν να συμβούν στο μέλλον. Θα υπάρχουν πάντα επενδυτικές ευκαιρίες υψηλού επιπέδου που μπορεί να χάσει ο σύμβουλός σας ή ίσως να μην ταιριάζουν απόλυτα στο δικό σας χαρτοφυλάκιο. Η θέσπιση κανόνων για τον τρόπο που περιμένετε να επικοινωνήσετε και η κατανόηση της διαδικασίας σκέψης όταν έρθουν αυτές οι στιγμές θα προετοιμάσει εσάς και τον σύμβουλό σας για μια επιτυχημένη αμοιβαία σχέση.

Συμπέρασμα

Το να προχωρήσετε αφού ένας σύμβουλος χάσει την ευκαιρία να πραγματοποιήσει υψηλότερες αποδόσεις μιας επένδυσης είναι απίστευτα δύσκολο, ακόμα κι αν ο σύμβουλος είχε καλό λόγο να το κάνει. Ως πελάτης, κατανοείτε πάντα το «γιατί» πίσω από τις αποφάσεις του συμβούλου σας, ώστε να μπορείτε να εμπιστευτείτε ότι η απόφαση λήφθηκε έχοντας κατά νου τα καλύτερα συμφέροντα και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Το να βεβαιωθείτε ότι είστε ενημερωμένοι είναι επίσης ευθύνη του συμβούλου, επομένως κρατήστε τον ειλικρινή για να βεβαιωθείτε ότι θα διατηρήσουν το τέλος της συμφωνίας.

Συμβουλές για την εύρεση οικονομικού συμβούλου

  • Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σάς συνδέει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια δωρεάν εισαγωγική κλήση με τους αντίστοιχους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος πιστεύετε ότι είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.

Jeremy Suschak, CFP®, είναι αρθρογράφος οικονομικού σχεδιασμού του SmartAsset που απαντά σε ερωτήσεις αναγνωστών για θέματα προσωπικής χρηματοδότησης. Έχετε ερωτήσεις που θα θέλατε να απαντηθούν; Στείλτε email στο AskAnAdvisor@smartasset.com και η ερώτησή σας μπορεί να απαντηθεί σε μελλοντική στήλη.

Ο Jeremy είναι οικονομικός σύμβουλος και επικεφαλής επιχειρηματικής ανάπτυξης στην DBR & CO. Έχετε λάβει αποζημίωση για αυτό το άρθρο. Πρόσθετοι πόροι από τον συγγραφέα μπορείτε να βρείτε στη διεύθυνση dbroot.com.

Λάβετε υπόψη ότι ο Jeremy δεν συμμετέχει στην πλατφόρμα SmartAdvisor Match και έχει λάβει αποζημίωση για αυτό το άρθρο. Ορισμένες ερωτήσεις που υποβάλλονται από τους αναγνώστες υποβάλλονται σε επεξεργασία για λόγους σαφήνειας ή συντομίας.

Πίστωση φωτογραφίας: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

The post Ρωτήστε έναν σύμβουλο: Ο σύμβουλός μου πούλησε τις μετοχές της Nvidia όταν τον προσέλαβα, κοστίζοντάς μου 50 χιλιάδες δολάρια σε πιθανά κέρδη. Πώς μπορώ να το λύσω; εμφανίστηκε πρώτα στο SmartReads by SmartAsset.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *