April 19, 2024

Οι αναγνώστες είχαν πολλά να πουν για τους νέους 401(k) εκατομμυριούχους

Είναι απλοί εργαζόμενοι που μπήκαν μέρα με τη μέρα στις δουλειές τους, ενώ οικονομούσαν πιστά χρήματα για την εποχή, δεκαετίες αργότερα, όταν τελικά συνταξιοδοτήθηκαν. Και τώρα είναι εκατομμυριούχοι.

Η Fidelity Investments ανακοίνωσε αυτή την εβδομάδα ότι ο αριθμός των ατόμων με επτά νούμερα στους 401(k) λογαριασμούς τους αυξήθηκε κατά 20% από τον Σεπτέμβριο έως τα τέλη Δεκεμβρίου. Αυτό χτύπησε τη χορδή στους αναγνώστες: Σχεδόν 4.000 από εσάς ζυγίσατε τις ειδήσεις τόσων καθημερινών ανθρώπων που αποταμιεύτηκαν για τη σύνταξη και έφτασαν στην κορυφή του βουνού εκατομμυρίων δολαρίων.

Όπως έγραψα στη στήλη μου, τα μεγαλύτερα υπόλοιπα προήλθαν από έναν συνδυασμό λίγων πραγμάτων, όχι μόνο από τη δύναμη του χρηματιστηρίου. Αυτοί οι άνθρωποι έπαιξαν το μεγάλο παιχνίδι. Η μέση διάρκεια αποταμίευσης για τους εκατομμυριούχους στους λογαριασμούς Fidelity είναι 26 χρόνια. Και αποταμιεύουν με υψηλό ποσοστό: 17,5% του μισθού τους κατά μέσο όρο.

Τα σχόλιά σας με ενθουσίασαν. Βρήκε σοφές συμβουλές για την επιτυχία αυτών των μακροπρόθεσμων αποταμιευτών και πρόσθεσε τις δικές του προσωπικές στρατηγικές και ιδέες, που μου άρεσαν. Με έπαιρναν ιδιαίτερα σοβαρά εκείνοι που μίλησαν σε παλαιότερες γενιές όταν δίδασκαν σε νεότερους τη σημασία της αποταμίευσης.

Σίγουρα, υπήρχαν κάποιοι κυνικοί που μίλησαν για πληθωρισμό και χαμηλούς μισθούς, αλλά αυτό ήταν αναμενόμενο.

Το παρακάτω είναι ένα επεξεργασμένο δείγμα μερικών από αυτά τα χιλιάδες σχόλια και η άποψή μου γι’ αυτά. Φυσικά, μη διστάσετε να σχολιάσετε στην ενότητα σχολίων στο τέλος αυτής της συνέχειας.

Ώριμος άνδρας που μιλά στον έφηβο του σε εξωτερικούς χώρους κοντά στη λίμνη.Ώριμος άνδρας που μιλά στον έφηβο του σε εξωτερικούς χώρους κοντά στη λίμνη.

Μερικές φορές οι καλύτερες οικονομικές συμβουλές έρχονται από τον παππού σας. (Getty Creative) (Εικόνες μεσαίου σημείου μέσω Getty Images)

Η αξία των πρώτων επιρροών

Όταν πήρα την πρώτη μου δουλειά στα 16 μου, ο παππούς μου μου έγραψε ένα γράμμα και μου εξήγησε τη σημασία της επένδυσης και προσφέρθηκε να ταιριάξω με το πρώτο μου έτος, και το κάνω από τότε. Μου επέτρεψε να βάλω προκαταβολή 20% στην πρώτη μου κατοικία αφορολόγητο. Η λήψη αυτού του γράμματος άλλαξε ριζικά τη ζωή μου.

Μου: Εδώ ξεκινάει. Στην περίπτωσή μου, ήμουν στις αρχές των 20 μου και δούλευα στην πρώτη μου δουλειά που πρόσφερε ένα σχέδιο 401(k). Επρόκειτο να το παρακάμψω γιατί ένιωθα ότι δεν είχα την οικονομική δυνατότητα να εξοικονομήσω χρήματα από τον πενιχρό μισθό μου. Holy Mackerel, όταν ο πατέρας μου άκουσε αυτή την ανόητη ιδέα, μου διάβασε το αλφαβητάρι και με ενθάρρυνε να μάθω για τις επενδύσεις, ακόμα κι όταν η ιδέα της συνταξιοδότησης ήταν κάτι τόσο μακριά που δεν μπορούσα καν να το φανταστώ. Ευχαριστώ, μπαμπά!

Η σημασία της επιχειρηματικής εκπαίδευσης

Διαχειρίζομαι το σχέδιο 401(k) στην εταιρεία μου. Όταν η εταιρεία ξεκίνησε το σχέδιο στα τέλη της δεκαετίας του 1980, ο προκάτοχός μου κατέβαλε μεγάλη προσπάθεια για να εξηγήσει πώς λειτουργεί ένα 401(k) και να βοηθήσει τους υπαλλήλους να επιλέξουν τις σωστές επενδύσεις. Όλοι οι εργαζόμενοι που έχουν συνεισφέρει σταθερά στο σχέδιο για 25 ή περισσότερα χρόνια είναι εκατομμυριούχοι και ορισμένοι έχουν υπόλοιπο μεγαλύτερο από 2 εκατομμύρια δολάρια. Μόνο ένας από αυτούς τους ανθρώπους έχει κερδίσει 100.000 δολάρια σε ένα χρόνο.

Τα κοινά χαρακτηριστικά: 1) Συνεπείς επενδύσεις για 25 έως 30 χρόνια με αντιστοίχιση εργοδότη. 2) Επενδύστε 10-20% από εισόδημα? 3) Ζήστε με τις δυνατότητές σας για να αποφύγετε την οικονομική καταστροφή. και 4) Μην χωρίσετε.

Μου: Λοταρία. Χρειαζόμαστε περισσότερους εργοδότες για να κάνουν ακριβώς αυτό, ακόμη και σήμερα. Πολλοί άνθρωποι μπερδεύονται ακόμη και με τα βασικά της συνταξιοδοτικής επένδυσης. Οι περισσότεροι Αμερικανοί ηλικίας 50 έως 75 ετών απέτυχαν σε ένα κουίζ γνώσης για το εισόδημα συνταξιοδότησης που δοκίμασε τις γνώσεις τους σε δώδεκα τομείς, όπως ο πληθωρισμός, οι επενδύσεις, το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης και η κοινωνική ασφάλιση, σύμφωνα με μια πρόσφατη μελέτη για τη γνώση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

Ο μέσος όρος βαθμολογίας εξετάσεων ήταν 31%, επί πιθανής βαθμολογίας 100%.

Διαβάστε περισσότερα: Προγραμματισμός συνταξιοδότησης: Οδηγός βήμα προς βήμα

Νεότεροι εργαζόμενοι, ακούστε

Οποιοσδήποτε κάτω των 35 ετών θα πρέπει να ακολουθήσει τις συμβουλές σε αυτό το νήμα σχετικά με τη σημασία ενός 401(k) εάν η εταιρεία σας προσφέρει ένα.

Πληρώνω τις προϋποθέσεις για τη μέγιστη πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης. Δεν είναι ακόμα αρκετό για να καλύψω τα έξοδα και να διατηρήσω τον τρόπο ζωής μου όταν δούλευα. Ευτυχώς, έγινα έξυπνος και άρχισα να κάνω τις 401(k) συνεισφορές μου όταν ήμουν γύρω στα 35, και μου έσωσε εντελώς το μπέικον.

Μόλις ξεπέρασα το όριο του εκατομμυρίου δολαρίων φέτος (είμαι 77). Ο τρόπος ζωής μου μετά τη συνταξιοδότηση δεν έχει αλλάξει στο παραμικρό. Εξακολουθώ να ταξιδεύω, μπορώ να αντέξω οικονομικά ένα ωραίο σπίτι και έχω αρκετά μετρητά για να χρηματοδοτήσω μια μικρή υποτροφία στο πανεπιστήμιό μου. Έχω αρκετά χρήματα για να με κρατήσω για το υπόλοιπο της ζωής μου.

Μεγιστοποιήστε την ετήσια συνεισφορά σας, τα χρόνια περνούν εν ριπή οφθαλμού.

Μου: Δεν θα μπορούσα να ζητήσω μια καλύτερη νότα ενθάρρυνσης στην πραγματική ζωή. Η κοινωνική ασφάλιση δεν είναι αρκετή για πολλούς Αμερικανούς για να ταιριάξουν με τον τρόπο ζωής τους πριν από τη συνταξιοδότηση. Οι συνταξιούχοι έλαβαν 3,2% προσαρμογή του κόστους διαβίωσης της Κοινωνικής Ασφάλισης φέτος. Αυτό αύξησε το μέσο επίδομα συνταξιοδότησης κατά 59 $ ανά μήνα, από 1.848 $ σε 1.907 $, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA). Θα μπορούσατε να ζήσετε από αυτό;

Η προσαρμογή παρέχει κάποια ανακούφιση σε περισσότερους από 70 εκατομμύρια συνταξιούχους και εργαζομένους με αναπηρία, αλλά πολλοί ηλικιωμένοι λένε ότι ο μηνιαίος προϋπολογισμός τους για είδη πρώτης ανάγκης όπως στέγαση, τρόφιμα και συνταγογραφούμενα φάρμακα είναι 10% υψηλότερος από ό,τι πριν από ένα χρόνο, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση. το Senior Citizens League.

Μεγιστοποιήστε, μην το αγγίζετε

Το κλειδί είναι να αρχίσετε να μεγιστοποιείτε την ανάπτυξη 401(k) αμέσως μόλις εισέλθετε στο εργατικό δυναμικό. Ξοδεύω πολύ χρόνο εξηγώντας αυτό στους νεότερους συγγενείς μου, στα είκοσί τους, που έχουν πολύ καλές δουλειές αλλά δεν μεγιστοποιούν τις επενδύσεις τους όπως θα έπρεπε, γιατί τους αρέσει να ξοδεύουν σε πράγματα που δεν χρειάζονται πραγματικά.

Όποια και αν είναι η μέγιστη συνεισφορά της εταιρείας σας, πρέπει να συνεισφέρετε αυτό το ποσό και, το πιο σημαντικό, όσο είστε απασχολούμενοι, μην κάνετε ποτέ ανάληψη ή δανεισμό κεφαλαίων από το 401(k).

Επιπλέον, όσο νεότεροι είστε, τόσο πιο επιθετικοί μπορείτε να είστε με το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, το οποίο επίσης μεγιστοποιεί τα 401(k) σας όταν οι αγορές πάνε πολύ καλά. Μπορείτε πάντα να πάρετε μια πιο συντηρητική θέση όταν οι αγορές κρυώνουν.

Μου: Ναι! Ευχαριστούμε που αναφέρατε την προειδοποίηση σχετικά με την ανάληψη ή τον δανεισμό κεφαλαίων από το 401(k). Χωρίς αμφιβολία, η λήψη δανείου με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις είναι μια γρήγορη κίνηση μετρητών σε αβέβαιες περιόδους, αλλά υπάρχουν συνέπειες. Οι αναλήψεις, φυσικά, είναι οι πιο επιβλαβείς για τους αποταμιευτές, επειδή μια πρόωρη απόσυρση προκαλεί ορισμένους βαρείς φόρους και κυρώσεις. Μια άλλη συνέπεια της χρήσης της προσωρινής μνήμης συνταξιοδότησης για βραχυπρόθεσμα έξοδα είναι ότι όταν κάνετε ανάληψη μετρητών, ακόμη και για σύντομο χρονικό διάστημα, τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία χάνουν τη σύνθετη αύξηση του ποσού και αυτό δεν επιστρέφει ποτέ.

Άτομο που επενδύει και διαπραγματεύεται σε χρηματιστήρια με ένα φορητό υπολογιστή.Άτομο που επενδύει και διαπραγματεύεται σε χρηματιστήρια με ένα φορητό υπολογιστή.

Είναι η ζωή σου. Αναπτύξτε την εμπιστοσύνη σας στα χρήματα. (Getty Creative) (juanma hache μέσω Getty Images)

Είναι η ζωή σας, αναλάβετε την ευθύνη

Μια λέξη για οποιονδήποτε κάτω των 30 που διαβάζει αυτό το άρθρο, αν μου επιτρέπεται;

Η ζωή σου τώρα μοιάζει με μια αιωνιότητα, δεν χρειάζεται να κάνεις οικονομία, ήρθε η ώρα να είσαι ψύχραιμος, να παρατήσεις τη δουλειά σου και να ζήσεις τη «ζωή του φορτηγού». Ποιος χρειάζεται χρήματα; Καλός?

Λάβετε υπόψη ότι τα επόμενα 20 χρόνια θα περάσουν σε μια στιγμή. Τα παιδιά σας θα μεγαλώσουν, θα συνεχίσουν τη ζωή τους και θα είστε μόνοι, μεγαλύτεροι και λιγότερο απασχολήσιμοι. Θα δουλεύεις μέχρι τα 60 σου… θα σε διώξουν από την εταιρεία σου υπέρ κάποιου νεότερου (είναι πραγματικότητα, αντιμετώπισέ το) και μετά τι;

Να είσαι βάρος για τη δική σου οικογένεια γιατί προτίμησες να αποφύγεις την ευθύνη; Εξαρτάτε από την κυβέρνηση για να καλύψει όλες τις ανάγκες σας; (Ρίξτε μια ματιά σε άτομα άνω των 60 ετών που ζουν στους δρόμους αν πιστεύετε ότι είναι καλό σχέδιο)

Ένα 401(k) είναι πολύ καλύτερο από την κοινωνική ασφάλιση ή μια σύνταξη εταιρείας. Εσύ είσαι υπεύθυνος. Ο εργοδότης σας θα ταιριάζει με τη συνεισφορά σας. Οι εισφορές είναι ΑΦΟΡΟΛΟΓΗΤΕΣ. Να είσαι έξυπνος. Επενδύστε τώρα.

Μου: Ζήτω. Συμβαίνει εν ριπή οφθαλμού. Ο 25χρονος εαυτός μου έπρεπε να το ακούσει αυτό. Ας το φωνάξουμε σε όλα εκείνα τα μέλη της Generation Z που είναι νέοι στην αγορά εργασίας και αγωνίζονται να κατανοήσουν όλα αυτά.

Ανεκτίμητη σοφία

Η ανιψιά μου μόλις πήρε την πρώτη της δουλειά. Του είπα να μπει στο διαδίκτυο και να ανοίξει ένα Roth IRA. Μακάρι να το είχα κάνει σε αυτή την ηλικία.

Μου: Αυτό είναι αγάπη. Καλύτερο από οποιοδήποτε δώρο γενεθλίων.

Αν νιώθεις ότι έχεις μείνει πίσω

Όλοι αυτοί οι λογαριασμοί ξεκίνησαν με μηδενικό υπόλοιπο. Ο μεγαλύτερος περίπατος ξεκινά με ένα μόνο βήμα.

Μου: Αυτό είναι όλο. Μικρά βήματα. Η εξοικονόμηση 15% του εισοδήματος ετησίως (συμπεριλαμβανομένων των εργοδοτικών εισφορών) είναι ένα κατάλληλο επίπεδο αποταμίευσης για πολλά άτομα. Κάποιος στην ηλικία των 25 ετών θα μπορούσε να αρχίσει να αποταμιεύει 6% και να αυξάνει τις αποταμιεύσεις κατά μία ποσοστιαία μονάδα κάθε χρόνο μέχρι να φτάσει το 15% στην ηλικία των 30 ετών.

Νεαρός άνδρας σε ένα γιοτ κοιτάζοντας τη θάλασσα, με χώρο αντιγραφής.Νεαρός άνδρας σε ένα γιοτ κοιτάζοντας τη θάλασσα, με χώρο αντιγραφής.

(Getty Creative) (Petar Chernaev μέσω Getty Images)

Ο ρόλος της εκπαίδευσης και των δημοσίων πολιτικών

Κάθε γυμνάσιο στην Αμερική θα πρέπει να διδάσκει τη δύναμη της σύνθετης σύνθεσης, του μέσου όρου του κόστους σε δολάρια και της συνεπούς επένδυσης. Από την πρώτη σας δουλειά μέχρι τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα.

Μου: Αποδέχομαι. Πρέπει να γίνουν περισσότερα για να βελτιωθούν οι βασικές οικονομικές δεξιότητες σε νεαρή ηλικία, κάτι που θα έχει μόνιμο αντίκτυπο στα οικονομικά εκατομμυρίων Αμερικανών. Αλλά είναι μόνο ένα μέρος της ιστορίας. Άλλοι παράγοντες περιπλέκουν την ικανότητά σας να αποκτήσετε έλξη, όπως το εισόδημά σας, εάν έχετε πτυχίο πανεπιστημίου ή όχι, τη φυλή σας και εάν εργάζεστε σε μια εταιρεία που προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που παρέχεται από τον εργοδότη για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε και να εξοικονομήσετε χρήματα αυτόματα . κάθε μισθό.

Τα παιδιά είναι καλά

Στα μισά του δρόμου όταν είμαι 30!

Μου: Συνέχισε να περπατάς. Και πες τους φίλους σου.

Ο Kerry Hannon είναι ανώτερος αρθρογράφος για το Yahoo Finance. Είναι στρατηγός καριέρας και συνταξιοδότησης και συγγραφέας 14 βιβλίων, συμπεριλαμβανομένων των “Έλεγχος στα 50+: πώς να είσαι επιτυχημένος στον νέο κόσμο της εργασίας” και «Ποτέ δεν είσαι πολύ μεγάλος για να γίνεις πλούσιος». Ακολουθήστε την στο X @kerryhannon.

Κάντε κλικ εδώ για τα πιο πρόσφατα νέα για τα προσωπικά οικονομικά που θα σας βοηθήσουν να επενδύσετε, να εξοφλήσετε το χρέος, να αγοράσετε ένα σπίτι, να συνταξιοδοτηθείτε και πολλά άλλα.

Διαβάστε τα τελευταία οικονομικά και επιχειρηματικά νέα από το Yahoo Finance

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *