April 19, 2024

Μπορεί ένας οίκος ευγηρίας να πάρει τις οικονομίες μας; Έχουμε 350.000 $ σε λογαριασμούς IRA

Ένας λογαριασμός 350.000 δολαρίων θα μπορούσε να εξαντληθεί σε λίγα μόνο χρόνια εάν και τα δύο μέλη ενός ζευγαριού χρειάζονταν ημι-ιδιωτικά δωμάτια σε εξειδικευμένες εγκαταστάσεις νοσηλευτικής. Ωστόσο, δεν είναι απαραίτητα αυτό που θα συνέβαινε. Πρώτον, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μαζεύουν λογαριασμούς τέτοιου μεγέθους σε οίκους ευγηρίας. Επιπλέον, μπορεί να μπορείτε να λάβετε κρατική βοήθεια για να πληρώσετε για τα έξοδα νοσηλείας, διατηρώντας παράλληλα το IRA σας ανέπαφο. Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης και άλλα οικονομικά εργαλεία προσφέρουν άλλους τρόπους πληρωμής για ένα γηροκομείο χωρίς να αδειάσετε τις αποταμιεύσεις σας. Εάν ανησυχείτε να πληρώσετε για μακροχρόνια φροντίδα, σκεφτείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Πληρώστε για μακροχρόνια φροντίδα

Το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας είναι αναμφίβολα εντυπωσιακό. Το 2021, η Έρευνα Οικονομικού Κόστους Φροντίδας της Genworth έθεσε το μέσο ημερήσιο κόστος ενός ημι-ιδιωτικού δωματίου σε μια εξειδικευμένη νοσηλευτική μονάδα σε περισσότερα από 94.000 $ ετησίως. Με αυτόν τον ρυθμό, εάν και τα δύο μέλη ενός ζευγαριού χρειάζονταν παρόμοιο επίπεδο φροντίδας, 350.000 $ σε IRA θα κάλυπταν μόνο κόστος περίπου δύο ετών.

Αυτό δεν σημαίνει ότι ο λογαριασμός συνταξιοδότησής σας θα έχει την ίδια μοίρα. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Διοίκηση για τη Γήρανση, περίπου το 35% των ανθρώπων περνούν κάποιο χρόνο σε οίκο ευγηρίας και ο μέσος όρος παραμονής είναι περίπου ένα έτος. Οι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιούν άλλους τύπους μακροχρόνιας φροντίδας, όπως βοηθούς διαβίωσης και οικιακούς βοηθούς, που κοστίζουν λιγότερο.

Παρεμβαίνει και η κυβέρνηση. Το Medicare, το εθνικό πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης που διατίθεται στα περισσότερα άτομα άνω των 65 ετών, καλύπτει έως και 100 ημέρες κατ’ οίκον φροντίδας στις περισσότερες περιπτώσεις. Εάν χρειάζεστε περισσότερο χρόνο στη μακροχρόνια περίθαλψη, το Medicaid, το ομοσπονδιακό και κρατικό πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης για άτομα με περιορισμένους οικονομικούς πόρους, θα καλύψει τις αόριστες παραμονές στο σπίτι ευγηρίας.

Συνδεθείτε με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους δωρεάν για να συζητήσετε το κόστος, τους κινδύνους και τις επιλογές σας στη συνταξιοδότηση.

Βασικοί κανόνες Medicaid

Πρέπει να έχετε πολύ περιορισμένους οικονομικούς πόρους για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid. Τα κράτη επιβλέπουν το πρόγραμμα και οι κανόνες ποικίλλουν, αλλά σε ορισμένα μπορείτε να έχετε μόνο περίπου 2.000 $ σε περιουσιακά στοιχεία εκτός από το σπίτι σας. Τα εισοδηματικά όρια ποικίλλουν αλλά είναι και αυστηρά.

Ορισμένες πολιτείες δεν περιλαμβάνουν IRA κατά τον καθορισμό της καταλληλότητας του Medicaid, επομένως εάν ζείτε σε ένα από αυτά, το IRA σας είναι ασφαλές. Ωστόσο, οι περισσότεροι περιλαμβάνουν IRA ως περιουσιακά στοιχεία και ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε σχεδόν όλα τα χρήματα στο συνταξιοδοτικό σας ταμείο προτού η Medicaid πληρώσει για τη φροντίδα στο σπίτι.

Γνωρίστε τη δοκιμή καταλληλότητας Medicaid

Εάν έχετε πάρα πολλά περιουσιακά στοιχεία, μπορεί να είστε σε θέση να ικανοποιήσετε το τεστ Medicaid με το να δωρίσετε περιουσιακά στοιχεία σε ένα μέλος της οικογένειας. Ωστόσο, γενικά πρέπει να το κάνετε αυτό τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν υποβάλετε αίτηση για Medicaid. Εάν δεν τηρείτε την πενταετή περίοδο ανασκόπησης, το Medicaid μπορεί να συμπεριλάβει τα μεταβιβασθέντα περιουσιακά στοιχεία κατά τον καθορισμό της καταλληλότητάς σας. Εάν συμβεί αυτό, μπορεί να χρειαστεί να ξοδέψετε χρήματα από το IRA σας για να πληρώσετε το κόστος του γηροκομείου έως ότου τα περιουσιακά σας στοιχεία μειωθούν αρκετά ώστε να ανταποκριθείτε στη δοκιμή μέσων Medicaid.

Εάν το εισόδημά σας είναι πολύ υψηλό, μπορεί να σας βοηθήσει ένα εξειδικευμένο εισόδημα. Αυτός είναι ένας τύπος εμπιστοσύνης που ορίζεται ειδικά για το Medicaid. Καθορίζει ένα μέρος του εισοδήματός σας για χρήση αποκλειστικά για ιατρικούς σκοπούς. Μπορείτε να αφαιρέσετε αυτό το μέρος του εισοδήματός σας για να καλύψετε τα όρια εισοδήματος της Medicaid.

Άλλοι τρόποι κάλυψης του κόστους του γηροκομείου

Εκτός από το Medicaid, η ιδιωτική ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να παρέχει οικονομική προστασία έναντι του κόστους του γηροκομείου. Αυτή η κάλυψη μπορεί να είναι ακριβή και δύσκολο να επιτευχθεί. Αλλά εάν έχετε μια πολιτική, τα οφέλη μπορούν να πληρώσουν το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του κόστους διαμονής σε γηροκομείο, επιτρέποντάς σας να αφήσετε το IRA σας ανέπαφο.

Άλλοι τρόποι πληρωμής για ένα οίκο ευγηρίας περιλαμβάνουν προσόδους, ασφάλιση ζωής και λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας. Το σπίτι σας μπορεί επίσης να αποτελέσει πηγή χρημάτων μέσω δανείων μετοχικού κεφαλαίου για κατοικία και αντιστρεπτών στεγαστικών δανείων.

Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να κάνετε ένα σχέδιο για τη μείωση των κινδύνων κατά τη συνταξιοδότησή σας.

Συμπέρασμα

Μια παρατεταμένη παραμονή σε οίκο ευγηρίας θα μπορούσε να εξαντλήσει τους λογαριασμούς σας στο IRA, αλλά υπάρχουν τρόποι για να αποφύγετε ή να ελαχιστοποιήσετε αυτόν τον κίνδυνο. Εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid, η κυβέρνηση θα πληρώσει όλες ή τις περισσότερες από τις χρεώσεις του γηροκομείου σας. Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης προσφέρει μια άλλη πιθανή επιλογή, όπως και τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου για κατοικία, τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας και άλλα εργαλεία.

Συμβουλές

  • Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε έναν τρόπο να προστατεύσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας από κινδύνους, συμπεριλαμβανομένου του κόστους της μακροχρόνιας περίθαλψης. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σάς συνδέει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.

  • Πιθανότατα δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε για ένα γηροκομείο, αλλά σίγουρα θα πρέπει να πληρώσετε για φαγητό, διαμονή και άλλα απαραίτητα της συνηθισμένης ζωής. Η αριθμομηχανή σύγκρισης κόστους ζωής του SmartAsset σάς δείχνει πόσα χρήματα θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε μετακομίζοντας σε μια λιγότερο ακριβή τοποθεσία.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Nes

The post Μπορεί ένας οίκος ευγηρίας να κρατήσει τις οικονομίες μας; Έχουμε 350.000 $ σε IRAs εμφανίστηκε πρώτα στο SmartReads από το SmartAsset.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *