April 21, 2024

Είμαι 67 ετών και έχω 2 εκατομμύρια δολάρια σε έναν IRA. Πώς μπορώ να βεβαιωθώ ότι αυτά τα χρήματα θα μου κρατήσουν το υπόλοιπο της ζωής μου;

Μια γυναίκα εξετάζει τις συνταξιοδοτικές της αποταμιεύσεις για να καθορίσει πόσο καιρό μπορεί να διαρκέσουν.

Μια γυναίκα εξετάζει τις συνταξιοδοτικές της αποταμιεύσεις για να καθορίσει πόσο καιρό μπορεί να διαρκέσουν.

Εάν είχατε εξοικονομήσει 2 εκατομμύρια δολάρια σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) στην ηλικία των 67 ετών, θα μπορούσατε να το κάνετε να κρατήσει το υπόλοιπο της ζωής σας; Με λίγο λογικό σχεδιασμό και επένδυση, είναι απολύτως εφικτό να επεκτείνετε μια εξοικονόμηση 2 εκατομμυρίων $ σε αρκετές δεκαετίες. Μια λογική προσέγγιση θα μπορούσε να είναι να εστιάσετε στον προϋπολογισμό με σύνεση, στην εξισορρόπηση του επενδυτικού κινδύνου και της απόδοσης και στην εξασφάλιση πρόσθετων πηγών εισοδήματος, εάν είναι απαραίτητο. Αυτά τα μέτρα θα μπορούσαν να αυξήσουν περαιτέρω τις πιθανότητές σας να μην ξεπεράσετε τις αποταμιεύσεις σας. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σήμερα για το πώς να εξασφαλίσετε τη συνταξιοδότησή σας.

Βασικά στοιχεία για να διαρκέσει η αποταμίευση IRA

Το να κάνετε ένα υπόλοιπο IRA 2 εκατομμυρίων δολαρίων να διαρκέσει έως και τρεις δεκαετίες περιλαμβάνει την εξέταση πολλών παραγόντων, μόνο μερικοί από τους οποίους βρίσκονται υπό τον έλεγχό σας. Για να ξεκινήσετε με κάτι που μπορείτε να ελέγξετε, πρώτα δείτε πώς μπορείτε να περιορίσετε τις αναλήψεις σας από τον IRA σε ένα βιώσιμο ποσοστό.

Ο συχνά αναφερόμενος κανόνας του 4% παρέχει τη βάση για ένα βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης. Στην περίπτωσή σας, η χρήση του με IRA 2 εκατομμυρίων δολαρίων θα επέτρεπε αναλήψεις 80.000 $ κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, με προσαρμογές για τον πληθωρισμό τα επόμενα χρόνια.

Ένα ετήσιο εισόδημα 80.000 δολαρίων είναι πιθανώς αρκετό για να χρηματοδοτήσει έναν άνετο, αν όχι πολυτελή, τρόπο ζωής για τους περισσότερους συνταξιούχους. Στοιχεία από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα του Σεντ Λούις δείχνουν ότι, κατά μέσο όρο, τα άτομα ηλικίας 65 έως 74 ετών ξοδεύουν περίπου 61.000 $ ετησίως, ενώ τα άτομα ηλικίας 75 ετών και άνω ξοδεύουν περισσότερα από 53.000 $ ετησίως. Αλλά αν χρειαζόσασταν περισσότερα από 80.000 $ για να υποστηρίξετε τον τρόπο ζωής σας, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε υψηλότερο ποσοστό ανάληψης ή να επενδύσετε πιο επιθετικά για να δημιουργήσετε υψηλότερες αποδόσεις. Λάβετε υπόψη ότι θα έχετε επίσης παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης για να βασιστείτε, με την προϋπόθεση ότι έχετε πληρώσει στο σύστημα καθ ‘όλη τη διάρκεια της καριέρας σας.

Όσον αφορά την επενδυτική προσέγγιση, ο στόχος είναι να επιτευχθούν σταθερές αποδόσεις με παράλληλο έλεγχο του κινδύνου. Αυτό θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την αγοραστική δύναμη με την πάροδο του χρόνου. Σε γενικές γραμμές, ένα 60/40 διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων που χρησιμοποιεί αμοιβαία κεφάλαια με δείκτη χαμηλών προμηθειών είναι ένας καλά αποδεδειγμένος τρόπος για να επιτευχθεί ανάπτυξη που αντιστοιχεί στην αγορά χωρίς αδικαιολόγητη αστάθεια. Ωστόσο, είναι μόνο ένα από τα πολλά μονοπάτια που θα μπορούσατε να ακολουθήσετε.

Εάν έχετε άλλες κοινές πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος, όπως Κοινωνική Ασφάλιση, συντάξεις ή μερική απασχόληση, η χρήση τους για να πληρώσετε πρώτα τα έξοδα μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τις αναλήψεις από τις αποταμιεύσεις σας. Η διατήρηση του κεφαλαίου στις αποταμιεύσεις σας παρέχει ένα μαξιλάρι έναντι πιθανών αρνητικών γεγονότων, όπως ένα κραχ της αγοράς, και αυξάνει τις πιθανότητες να διαρκέσει για το υπόλοιπο της ζωής σας.

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδοτικού εισοδήματος που να ταιριάζει στις ανάγκες σας, συμπεριλαμβανομένου του υπολογισμού του ποσού που μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τις αποταμιεύσεις σας.

Πιθανή δημιουργία εισοδήματος από έναν IRA 2 εκατομμυρίων δολαρίων

Ένα ζευγάρι εξετάζει τις αποταμιεύσεις του και υπολογίζει πόσα έσοδα θα μπορούσε να δημιουργήσει ο IRA των 2 εκατομμυρίων δολαρίων. Ένα ζευγάρι εξετάζει τις αποταμιεύσεις του και υπολογίζει πόσα έσοδα θα μπορούσε να δημιουργήσει ο IRA των 2 εκατομμυρίων δολαρίων.

Ένα ζευγάρι εξετάζει τις αποταμιεύσεις του και υπολογίζει πόσα έσοδα θα μπορούσε να δημιουργήσει ο IRA των 2 εκατομμυρίων δολαρίων.

Υπό τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς, ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών, ομολόγων και μετρητών θα μπορούσε να αποφέρει $100.000 ή περισσότερα ετησίως από την ηλικία των 67 ετών. Για παράδειγμα, τα ομόλογα αποδίδουν σήμερα περίπου 5%. Επομένως, ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από ομόλογα 2 εκατομμυρίων δολαρίων θα μπορούσε να προσφέρει εισόδημα 100.000 δολαρίων χωρίς να αγγίξει κανένα από το κεφάλαιο. Φυσικά, οι αποδόσεις των ομολόγων θα μπορούσαν να μειωθούν στο μέλλον, κάτι που θα μπορούσε να απαιτήσει από εσάς να αποσύρετε κάποιο κεφάλαιο για να διατηρήσετε το επιθυμητό επίπεδο εισοδήματός σας.

Η διαφοροποίηση με την προσθήκη μετοχών μερισμάτων θα μπορούσε να αυξήσει περαιτέρω το εισόδημα από επενδύσεις, επιτρέποντάς σας πιθανώς να αποφύγετε την απόσυρση κεφαλαίων εάν οι αποδόσεις των ομολόγων μειωθούν. Ωστόσο, οι τιμές των μετοχών των μερισμάτων μπορεί να είναι πιο ασταθείς από τις τιμές των ομολόγων, επομένως αυτό θα πρόσθεταν κάποιο κίνδυνο. Οι πιο επιθετικές επενδύσεις ανάπτυξης θα μπορούσαν να αυξήσουν τον ρυθμό ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου σας, επιτρέποντάς σας να αποσύρετε ακόμη και περισσότερο από 4%, αλλά θα αύξανε περαιτέρω τον κίνδυνο προσθέτοντας αστάθεια. Εδώ μπορεί να βοηθήσει ένας οικονομικός σύμβουλος.

Οι προσόδους εισοδήματος προσφέρουν ένα άλλο στοιχείο που πρέπει να ληφθεί υπόψη. Αυτά παρέχουν έναν εξαιρετικά χαμηλού κινδύνου τρόπο για να εξασφαλίσετε μηνιαία ταμειακή ροή για όσο ζείτε. Ωστόσο, τα τέλη είναι σημαντικά ζητήματα με τις προσόδους. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι τα έσοδα από αυτά τα ασφαλιστικά συμβόλαια συνήθως δεν αναπροσαρμόζονται στον πληθωρισμό, επομένως θα χάσουν την αγοραστική τους δύναμη με την πάροδο του χρόνου.

Συνδυάζοντας όλες αυτές τις επιλογές, θα μπορούσατε να επενδύσετε το IRA σας σε ένα συνδυασμένο χαρτοφυλάκιο ομολόγων, μετοχών μερισμάτων, κεφαλαίων δεικτών, μετοχών ανάπτυξης και προσόδων. Ο ακριβής συνδυασμός των επενδύσεων που θα χρησιμοποιήσετε εξαρτάται από την προσωπική σας ανοχή κινδύνου και τις εισοδηματικές ανάγκες σας. Αλλά τα 2 εκατομμύρια δολάρια προσφέρουν πολλές εναλλακτικές λύσεις που θα μπορούσαν να υποστηρίξουν έναν άνετο τρόπο ζωής ανάλογα με το πόσο καιρό ζείτε.

Κίνδυνοι και περιορισμοί

Ένας νέος συνταξιούχος απολαμβάνει μια πεζοπορία στην έρημο.Ένας νέος συνταξιούχος απολαμβάνει μια πεζοπορία στην έρημο.

Ένας νέος συνταξιούχος απολαμβάνει μια πεζοπορία στην έρημο.

Παρά την καλή θέση που θα ήσασταν με 2 εκατομμύρια δολάρια εξοικονόμηση στην ηλικία των 67, υπάρχουν πιθανές παγίδες. Οι σημαντικότεροι κίνδυνοι που είναι δύσκολο να προβλεφθούν με ακρίβεια περιλαμβάνουν τον κίνδυνο μακροζωίας (η πιθανότητα να ζεις πολύ καιρό και να ξεμείνεις από χρήματα), καθώς και τον κίνδυνο κακών αποδόσεων της αγοράς.

Η διατήρηση των ελέγχων των δαπανών είναι επίσης ζωτικής σημασίας. Εάν αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις με επιτόκια που υπερβαίνουν τις αποδόσεις του χαρτοφυλακίου σας, θα εξαντλήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία πιο γρήγορα. Ο πληθωρισμός, το κόστος υγειονομικής περίθαλψης και οι φόροι είναι επίσης δύσκολο να προβλεφθούν, αλλά εάν αυξηθούν γρήγορα, θα μειώσουν την αγοραστική σας δύναμη.

Η διαφοροποίηση των επενδύσεων, η χρήση εξασφαλισμένων πηγών εισοδήματος και η πρόθυμη μείωση των δαπανών, εάν είναι απαραίτητο, μπορεί να βοηθήσει στην άμυνα έναντι των κινδύνων. Συνολικά, ο ρεαλιστικός σχεδιασμός γύρω από την πιθανή ανάπτυξη χαρτοφυλακίου και η συνετή κατάρτιση προϋπολογισμού είναι το κλειδί για τη διατήρηση της βιωσιμότητας των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε και να προστατεύσετε από αυτούς τους κινδύνους και άλλους.

Συμπέρασμα

Η συνταξιοδότηση με 2 εκατομμύρια δολάρια θα σας έφερε ενδεχομένως σε καλή θέση να χρηματοδοτήσετε ακόμη και έναν αρκετά υψηλό τρόπο ζωής για τις επόμενες δεκαετίες. Τα λογικά ποσοστά αναλήψεων, οι ισορροπημένες επενδύσεις, οι συμπληρωματικές ροές εισοδήματος και ο συνειδητός προϋπολογισμός μπορούν να διατηρήσουν και να επεκτείνουν τη βιωσιμότητα των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας ακόμη και ενόψει των διακυμάνσεων της αγοράς ή της αυξημένης μακροζωίας.

Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης

  • Εξετάστε το ενδεχόμενο να συναντήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο για να συζητήσετε τις εισοδηματικές σας ανάγκες συνταξιοδότησης. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σάς συνδέει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια δωρεάν εισαγωγική κλήση με τους αντίστοιχους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος πιστεύετε ότι είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.

  • Ένα γρήγορο και εύκολο πρώτο βήμα για την αξιολόγηση της επάρκειας των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας είναι να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή συνταξιοδότησης του SmartAsset. Αυτό το δωρεάν εργαλείο θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα μπορεί να έχετε στη συνταξιοδότηση και αν θα καλύψει τις εκτιμώμενες ανάγκες δαπανών σας.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/monkeybusinessimages

The post Είμαι 67 ετών και έχω 2 εκατομμύρια δολάρια σε έναν IRA. Πώς μπορώ να βεβαιωθώ ότι αυτά τα χρήματα θα μου κρατήσουν το υπόλοιπο της ζωής μου; εμφανίστηκε πρώτα στο SmartReads by SmartAsset.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *