April 21, 2024

«Δεν θέλω η γυναίκα μου να χάσει τα πάντα».

«Φτιάξτε τη λίστα με τα ταξίδια σας όσο πιο γρήγορα μπορείτε γιατί μπορεί να μην σας απομένει τόσος χρόνος όσο νομίζετε».  (Φωτογραφία πόζαραν μοντέλα).

«Φτιάξτε τη λίστα με τα ταξίδια σας όσο πιο γρήγορα μπορείτε γιατί μπορεί να μην σας απομένει τόσος χρόνος όσο νομίζετε». (Φωτογραφία πόζαραν μοντέλα). – Getty Images

Αγαπητέ Κουίντιν,

MarketWatch με τις περισσότερες αναγνωσμένες

Έχω διαγνωστεί με εγκεφαλική βλάβη και άνοια. Ένα μήνυμα στους νεότερους: Πέρυσι ξύπνησα και ξαφνικά δεν μπορούσα να γράψω ή να γράψω ευανάγνωστα. Χωρίς προειδοποίηση. Κανένα σύμπτωμα. Γίνομαι χειρότερος, οπότε θέλω να προστατέψω τη γυναίκα μου για 24 χρόνια και τα οικονομικά μας. Θα πάρει τη μισή μου σύνταξη και έχει ακόμα καλύτερη σύνταξη από τη δική μου.

Έχουμε δύο πολιτικές μακροχρόνιας φροντίδας: η μία πληρώνεται και η άλλη είναι προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό στο 5% με πολλές θετικές ρήτρες κ.λπ. Εάν καταλήξω να ζήσω για μεγάλο χρονικό διάστημα και εξαντλήσω τις πολιτικές μου για μακροχρόνια φροντίδα, που επί του παρόντος εκτιμώνται στα 600.000 $, και πρέπει να πάρουμε το Medicaid, θα πρέπει να πουλήσουμε το σπίτι μας για να πληρώσουμε το Medicaid;

Δεν θέλω η γυναίκα μου να χάσει τα πάντα. Ένας Πρεσβύτερος Δικηγόρος θα βοηθήσει πραγματικά; Έχω ακούσει μικτές κριτικές και έχουν τεράστιο κόστος. Ευχαριστώ για την ανάγνωση και μια σημείωση προς τους αναγνώστες σας από κάποιον που γνωρίζει: φτιάξτε τη λίστα με τα ταξίδια σας όσο πιο γρήγορα μπορείτε γιατί μπορεί να μην σας απομένει τόσος χρόνος όσο νομίζετε.

Αγάπη ειρήνη

«Θα χρειαστείτε οικονομική, νομική, ιατρική, κοινωνική και συναισθηματική υποστήριξη.  «Αυτό θα σημαίνει ότι θα λάβετε βοήθεια από αγαπημένα πρόσωπα».«Θα χρειαστείτε οικονομική, νομική, ιατρική, κοινωνική και συναισθηματική υποστήριξη.  «Αυτό θα σημαίνει ότι θα λάβετε βοήθεια από αγαπημένα πρόσωπα».

«Θα χρειαστείτε οικονομική, νομική, ιατρική, κοινωνική και συναισθηματική υποστήριξη. «Αυτό θα σημαίνει ότι θα λάβετε βοήθεια από αγαπημένα πρόσωπα». – Εικονογράφηση από το MarketWatch

Αγαπητή Αγάπη και Ειρήνη,

Κρατήστε όλες τις επιλογές σας ανοιχτές και μην ξεκινήσετε αυτό το ταξίδι μόνοι σας.

Θα χρειαστείτε οικονομική, νομική, ιατρική, κοινωνική και συναισθηματική υποστήριξη. Αυτό θα σημαίνει να ζητάτε τη βοήθεια αγαπημένων προσώπων και, ναι, να βασίζεστε σε ένα επαγγελματικό δίκτυο υποστήριξης. Θα χρειαστεί να επανεκτιμήσετε τους οικονομικούς σας στόχους, το χρέος, τις αποταμιεύσεις, την ασφάλιση, τα έσοδα και τα έξοδά σας. Πάρτο μια μέρα, βήμα προς βήμα. Υπάρχουν κυβερνητικά προγράμματα που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν και μπορεί να μπορέσετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον IRA σας ακόμα κι αν δεν είστε 59½ χωρίς να επιβληθεί ποινή.

Η άνοια είναι σύμπτωμα και όχι ασθένεια από μόνη της. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν περισσότερες από 100 ασθένειες που θα μπορούσαν να προκαλέσουν συμπτώματα συμβατά με την άνοια. Η νόσος του Αλτσχάιμερ είναι ο πιο κοινός τύπος άνοιας, σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων. Περίπου 5,8 εκατομμύρια άνθρωποι στις ΗΠΑ πάσχουν από τη νόσο του Αλτσχάιμερ και τις σχετικές άνοιες, συμπεριλαμβανομένων 5,6 εκατομμυρίων ατόμων ηλικίας 65 ετών και άνω και 200.000 ατόμων κάτω των 65 ετών, σύμφωνα με το CDC.

Υπάρχουν και άλλες μορφές, συμπεριλαμβανομένης της μετωποκροταφικής εκφύλισης (FTD), που έχουν λάβει μεγαλύτερη ευαισθητοποίηση του κοινού από τότε που δημοσιοποιήθηκαν οι διαγνώσεις FTD της πρώην παρουσιάστριας του talk show Wendy Williams και του ηθοποιού Bruce Willis. Αυτή είναι μια κοινή αιτία άνοιας και χαρακτηρίζεται ως μια ομάδα διαταραχών που εμφανίζονται με την απώλεια νευρικών κυττάρων στον μετωπιαίο και κροταφικό λοβό. Η αφασία, η αδυναμία επεξεργασίας λέξεων και σωστής επικοινωνίας, μπορεί να είναι σύμπτωμα.

Οδηγία πληρεξουσίου και υγειονομικής περίθαλψης

Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να ανοίξετε το μονοπάτι μπροστά. Ενημερώστε τη διαθήκη σας και δημιουργήστε ένα οικονομικό πληρεξούσιο. Μην κάνετε μια DIY έκδοση. Όπως τόνισε η συνάδελφός μου, η δημοσιογράφος του MarketWatch, Beth Pinkser, είναι περίπλοκο. Μπορείτε να διαβάσετε το “The Legal Power Notebook”. Μπορεί επίσης να θέλετε να επαναξιολογήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, με βάση το νέο σας οικονομικό σχέδιο και την ανοχή κινδύνου. (Υποθέτω ότι δεν είστε ακόμη 65 και ως εκ τούτου δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicare.)

Μια εκ των προτέρων οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη λέει στους γιατρούς σας ποια βήματα θέλετε να λάβουν εάν δεν μπορείτε να πάρετε αυτές τις αποφάσεις μόνοι σας. Μπορεί να θέλετε να συμπεριλάβετε τη σύζυγό σας ως πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης για να εκτελέσετε αυτές τις αποφάσεις. Είστε μια ομάδα, αλλά σοβαρά ιατρικά ζητήματα μπορεί να επιβαρύνουν έναν γάμο, όπως ανακάλυψε αυτό το ζευγάρι, επομένως θα χρειαστεί και αυτή συναισθηματική υποστήριξη. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν διάδοχο για τη σύζυγό σας τόσο στην εκτελεστική εξουσία όσο και στην οδηγία σας για την υγειονομική περίθαλψη.

Η σύζυγός σας θα έχει πολλές ευθύνες: να πληρώνει τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας, να πληρώνει το στεγαστικό της δάνειο, να συμβαδίζει με την υγειονομική περίθαλψη και τα οικονομικά της, ενώ παράλληλα θα διαχειρίζεται τη ζωή της. Μοιραστείτε την ιστορία σας με έμπιστους συγγενείς και φίλους και δημιουργήστε μια ομάδα – μια κοινότητα ανθρώπων που μπορούν να παρέχουν υποστήριξη, η τελευταία εκ των οποίων θα πρέπει να περιλαμβάνει την ενημέρωση των δικαιούχων σας. Μπορείτε επίσης να γράψετε οδηγίες για εύκολη πρόσβαση στις συσκευές, τα έγγραφά σας, ακόμη και τις καθημερινές σας συνήθειες.

Η μακροχρόνια ασφάλιση φροντίδας βοηθά με τα έξοδα

Έχετε κάνει ένα βασικό πράγμα, κάτι που πρέπει να χρησιμεύσει ως παράδειγμα για όσους διαβάζουν την επιστολή σας. Επενδύσατε νωρίς σε ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC) και έχετε ασφαλιστήρια συμβόλαια αξίας 600.000 $. (Δεν προσδιορίζετε εάν συνάψατε κοινά συμβόλαια.) Αλλά το να έχετε μια πολιτική LTC, περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, θα σας βοηθήσει να μειώσετε την οικονομική επιβάρυνση που σας περιμένει. Το κόστος της φροντίδας στο σπίτι ευγηρίας μπορεί να ποικίλλει δραματικά ανάλογα με τον τύπο της περίθαλψης, την πολιτεία και το ίδρυμα (έως 125.000 $ ετησίως).

Ένας ηλικιωμένος δικηγόρος θα μπορούσε να σας κοστίσει μεταξύ 100 και 600 $ την ώρα, ανάλογα με τον τύπο των υπηρεσιών που χρειάζεστε. Ένας δικηγόρος και ένας οικονομικός σύμβουλος θα σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία, τα έσοδα, τα έξοδα και το προβλεπόμενο κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης και θα σας βοηθήσουν να προγραμματίσετε ανάλογα. Οι οικονομικοί σχεδιαστές έχουν συνήθως ένα επαγγελματικό δίκτυο που περιλαμβάνει δικηγόρους και λογιστές, οι οποίοι μπορούν να συνεργαστούν για την υπόθεσή σας και να μοιραστούν πολύτιμες πληροφορίες.

«Πολλοί άνθρωποι δυσκολεύονται να αποφασίσουν εάν και πότε θα θέσουν τις πολιτικές μακροχρόνιας φροντίδας τους σε καθεστώς πληρωμής, και αυτό είναι πολύ κατανοητό, καθώς η πολιτική έχει περιορισμένο χρονικό διάστημα ή όριο μετρητών και μπορεί να λήξει εάν το θέσετε επίσης σε ισχύ». . νωρίς», λέει η Elizabeth Forspan, δικηγόρος στο Forspan Klear LLP. «Ωστόσο, εάν το συνδυάσετε με ένα σχέδιο Medicaid, μπορεί να είναι εξαιρετικά αποτελεσματικό. Θα πρέπει να ελέγξετε τους συγκεκριμένους κανόνες του Medicaid στην πολιτεία και τη δικαιοδοσία σας.”

Δημιουργήστε μια εμπιστοσύνη για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία

«Ίσως μπορούν να δημιουργήσουν μια εμπιστοσύνη και να απαλλαγούν από ορισμένα από τα περιουσιακά τους στοιχεία τώρα για να περάσουν την πενταετή περίοδο αναδρομής στο Medicaid και να χρησιμοποιήσουν την πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας τους κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου», προσθέτει. «Το πιο πιθανό είναι ότι δεν θα μπορέσετε να το προσδιορίσετε μόνοι σας». Ένας δικηγόρος και ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορούν να σας βοηθήσουν να σταθμίσετε τα υπέρ και τα κατά. Μπορεί να αποφασίσετε να κρατήσετε το σπίτι σας. Η πώληση οποιουδήποτε πολύτιμου περιουσιακού στοιχείου, ιδιαίτερα ενός σπιτιού, θα πρέπει να είναι η τελευταία λύση.

Υπάρχουν εξαιρέσεις στον κανόνα πενταετούς αναδρομής για ιατρική καταλληλότητα: Περιλαμβάνουν εξόφληση χρέους, αγορά ιατρικών συσκευών ή βελτιώσεις στο σπίτι για τη βελτίωση της προσβασιμότητας, σύμφωνα με το Αμερικανικό Συμβούλιο για τη Γήρανση, ένα χρηματοδοτούμενο από την εταιρεία Medicaid πόρος Eldercare Resource Planning. . Αλλά το εισόδημά σας και άλλα περιουσιακά στοιχεία μπορεί επίσης να σας αποκλείσουν από την καταλληλότητα του Medicaid. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα για τους κανόνες του Medicaid εδώ.

Ορισμένες πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της Φλόριντα και της Νέας Υόρκης, έχουν κανόνες που εξαιρούν τα σπίτια από περιουσιακά στοιχεία που υπολογίζονται από τη Medicaid, υπό ορισμένες συνθήκες. Στη Νέα Υόρκη, πρέπει να μένετε στο σπίτι ενώ λαμβάνετε φροντίδα ή σχεδιάζετε να επιστρέψετε στο σπίτι αφού λάβετε φροντίδα. Η Καλιφόρνια κατάργησε το όριο περιουσιακών της στοιχείων φέτος, καθιστώντας το σπίτι ενός ατόμου αυτόματα ασφαλές από το Medicaid όσο ζει. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι είστε ασφαλείς από το Πρόγραμμα Ανάκτησης Περιουσίας Medicaid.

Εύχομαι σε εσάς και τη γυναίκα σας τα καλύτερα σε αυτό το ταξίδι.

Μπορείτε να στείλετε email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις στο qfottrell@marketwatch.com και να ακολουθήσετε τον Quentin Fottrell στο X, την πλατφόρμα που ήταν παλαιότερα γνωστή ως Κελάδημα.

Ο Moneyista λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Προηγούμενες στήλες του Quentin Fottrell:

«Τα πράγματα δεν ήταν εύκολα»: Η αδερφή μου είναι θησαυριστής και αναβλητικός. Καθυστερεί τη νομιμοποίηση των περιουσιακών στοιχείων των γονιών μας. Τι μπορώ να κάνω?

«Άφησα μια δουλειά που αγαπούσα με πάθος»: Ο σύζυγός μου δημιούργησε κρυφά ένα καταπίστευμα που περιλαμβάνει το σπίτι μας και τις επενδύσεις του. Αυτό πρέπει να κάνω;

Έχω 1,5 εκατομμύριο δολάρια σε μετοχές και ομόλογα. Ζήτησα από τον μεσίτη μου να μετατρέψει τα μπόνους μου σε μετρητά. Δεν το έκανε και το πορτοφόλι μου έπεσε κατά 100.000 $. Μπορώ να κάνω μήνυση;

Επαληθεύω τον ιδιωτικό Facebook Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη οικονομικά προβλήματα της ζωής. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας ή συμμετέχετε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω email στο Moneyist ή δημοσιεύοντας τα διλήμματά σας στην ομάδα του Moneyist στο Facebook, συμφωνείτε να δημοσιεύονται ανώνυμα στο MarketWatch.

Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Co., τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή εκδόσεις της ιστορίας σας σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

MarketWatch με τις περισσότερες αναγνωσμένες

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *