April 14, 2024

Δανείστηκα 20.000 $ από τη μητέρα μου το 1996, αλλά επέστρεψα μόνο 5.000 $. Αφαίρεσε ολόκληρο το δάνειο από την κληρονομιά μου. Χρειάζομαι αυτά τα χρήματα. Και τώρα τι?

«Όταν η μαμά έγραψε τη διαθήκη της, έδειξε το γράμμα μου από το 1996, το οποίο έλεγε ότι δεν πλήρωσα το δάνειο. Αυτή είναι η μόνη απόδειξη της συναλλαγής». (Το θέμα της φωτογραφίας είναι μοντέλο). – Getty Images

Αγαπητέ Κουίντιν,

MarketWatch με τις περισσότερες αναγνωσμένες

Όταν πουλήσαμε το σπίτι της αείμνηστης μητέρας μας πέρυσι για 600.000 $, το μετοχικό κεφάλαιο υποτίθεται ότι θα μοιραζόταν εξίσου μεταξύ των τεσσάρων αδερφών (περίπου 146.000 $ το καθένα). Το 1996, δανείστηκα 20.000 $ από τη μητέρα μου άτοκα για να με βοηθήσει να αγοράσω το διαμέρισμα μου. Υποσχέθηκα να του το πληρώσω σε δύο χρόνια.

Κατάφερα να του πληρώσω 5.000 δολάρια σε έξι μήνες. Πήρα όμως τρομερές οικονομικές αποφάσεις και έχασα την ακριβοπληρωμένη δουλειά μου. Ο προϋπολογισμός μου δεν μπορούσε να τον πληρώσω. Τρομοκρατήθηκα να του το πω. Ήταν πολύ θυμωμένη εκείνη την εποχή, οπότε αφαίρεσε 20.000 $ από την κληρονομιά μου.

Συμπέρασμα: Αθέτησα το δάνειο της μαμάς. Όταν η μαμά έγραψε τη διαθήκη της, έδειξε το γράμμα μου από το 1996, που έλεγε ότι δεν πλήρωσα το δάνειο. Αυτή είναι η μόνη απόδειξη της συναλλαγής. Θέλω η CPA να επαναλάβει τους φόρους για να δείξει ότι επέστρεψα μέρος του δανείου.

Όταν τηλεφώνησα στην αδερφή μου, τον δικηγόρο της μαμάς, ήταν πολύ αναστατωμένη. Είπε, “Γαμήσου, μη μου ξαναμιλήσεις!” Σοκαρίστηκα! Δεν μου είχε μιλήσει ποτέ με αυτόν τον τρόπο εδώ και 75 χρόνια. Καταλαβαίνω τον θυμό της γιατί αυτό είναι μια καταστροφή και είναι ήρωας που κάνει μια τόσο υπέροχη δουλειά ως πληρεξούσιος.

Και εγώ στενοχωριέμαι, αλλά χρειάζομαι κάθε δεκάρα της κληρονομιάς μου. Ζω σε μια ημι ακριβή εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης και δεν είμαι καλά στην υγεία μου. Επιπλέον, το Medicare πληρώνει μόνο ένα μέρος των λογαριασμών υγείας μου. Έχετε κάποιες προτάσεις για το πώς να το διορθώσετε χωρίς να χρειάζεται να επαναλάβουμε τους φόρους μας για το 2022;

Ταμειακός γιος

Σχετίζεται με: «Το αμερικανικό μας όνειρο μετατράπηκε σε εφιάλτη»: Πούλησα το σπίτι μου, αλλά η αύξηση των επιτοκίων και των τιμών με άφησε έξω από την αγορά. Τι μπορώ να κάνω?

«Η μητέρα σου σου δάνεισε αυτά τα χρήματα πριν από σχεδόν 30 χρόνια, αλλά δεν τα κατέγραψε στη φορολογική της δήλωση και, ως εκ τούτου, το IRS πιθανότατα θα τα θεωρήσει δώρο».«Η μητέρα σου σου δάνεισε αυτά τα χρήματα πριν από σχεδόν 30 χρόνια, αλλά δεν τα κατέγραψε στη φορολογική της δήλωση και, ως εκ τούτου, το IRS πιθανότατα θα τα θεωρήσει δώρο».

«Η μητέρα σου σου δάνεισε αυτά τα χρήματα πριν από σχεδόν 30 χρόνια, αλλά δεν τα κατέγραψε στη φορολογική της δήλωση και, ως εκ τούτου, το IRS πιθανότατα θα τα θεωρήσει δώρο». – Εικονογράφηση από το MarketWatch

Αγαπητέ πελάτη με προβλήματα ρευστότητας:

Σκάβεις ξερό πηγάδι.

Λυπάμαι που έχασες τη δουλειά σου τα χρόνια με τα υψηλότερα κέρδη. Αλλά δεδομένου του χρονοδιαγράμματος που εμπλέκεται, είναι δύσκολο να αποδεχτείς ότι δεν μπορούσες να πληρώσεις στη μητέρα σου 15.000 δολάρια σε 28 χρόνια. Ήρθε η ώρα να είστε ειλικρινείς και να αναγνωρίσετε τον ρόλο σας σε αυτό το οικογενειακό δράμα. Αυτό το δάνειο θα έπρεπε να ήταν προτεραιότητα για τον προϋπολογισμό σας. Αν είχε δώσει στη μητέρα του 50 $ το μήνα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το δάνειο θα είχε εξοφληθεί πριν πεθάνει.

Η μητέρα σου σου δάνεισε αυτά τα χρήματα πριν από σχεδόν 30 χρόνια, αλλά δεν τα κατέγραψε στη φορολογική της δήλωση και, ως εκ τούτου, η εφορία πιθανότατα θα τα θεωρήσει δώρο. Το 1996, η ετήσια εξαίρεση φόρου δώρων ήταν 10.000 $, επομένως η μητέρα σας ουσιαστικά σας έδωσε το διπλάσιο του επιλέξιμου ποσού. Από τότε που πέθανε η μητέρα σου πέρυσι, φαίνεται ότι το πλοίο απέπλευσε.

Αν θέλετε να τροποποιήσετε τη φορολογική δήλωση του 2022 της μητέρας σας, είναι πολύ αργά. Και αν νομίζετε ότι η τροποποίηση της επιστροφής της μητέρας σας θα αποκαταστήσει ολόκληρη την κληρονομιά των 146.000 δολαρίων, κάνετε δυστυχώς λάθος. Φαίνεται να έχει αφήσει μια διαθήκη που δηλώνει ότι ήθελε 20.000 $ να αφαιρεθούν από την κληρονομιά του. Δεν μπορείτε να το αναιρέσετε προσαρμόζοντας το δικό σας είτε Οι φορολογικές δηλώσεις της μητέρας σου.

Δώρο έναντι προσωπικού δανείου

Από αυτά που γράφετε στην επιστολή σας, φαίνεται ότι η μητέρα σας πράγματι σας έκανε δώρο αυτά τα χρήματα, τουλάχιστον στα μάτια της εφορίας. “Όταν κάποιος σας δανείζει χρήματα και δεν σας χρεώνει τόκους ή σας χρεώνει επιτόκιο χαμηλότερο της αγοράς σε σύγκριση με το τρέχον ισχύον ομοσπονδιακό επιτόκιο της IRS, η IRS θα μπορούσε να θεωρήσει το δάνειο ως δώρο ή να σας ζητήσει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το δάνειο. τεκμαρτός τόκος “. Λέει ο Experian EXPGY.

ναι, αυτό ήταν Ωστόσο, για ένα επίσημο δάνειο, το IRS απαιτεί δήλωση επισφαλούς χρέους που να εξηγεί τις λεπτομέρειες. «Ένα επισφαλές χρέος πρέπει να αφαιρεθεί το έτος κατά το οποίο παύει να έχει αξία. Εάν συνειδητοποιήσετε ότι θα μπορούσατε να υποβάλετε και να λάβετε έκπτωση για μια απλήρωτη οφειλή πριν από χρόνια, αλλά δεν το κάνατε, έχετε γενικά μόνο τρία χρόνια για να τροποποιήσετε τη δήλωση σας και να τη διεκδικήσετε στη φορολογική σας δήλωση», σύμφωνα με την TurboTax INTU.

Ακόμη και σε αυτήν την κατάσταση, η μητέρα σας πιθανότατα δεν θα μπορούσε να αφαιρέσει το επισφαλές χρέος από το απλήρωτο δάνειό σας. «Είναι μια βραχυπρόθεσμη απώλεια κεφαλαίου, επομένως πρέπει πρώτα να την αφαιρέσετε από τυχόν βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου που έχετε πριν την αφαιρέσετε από τα μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου», προσθέτει η TurboTax. “Μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 3.000 $ από οποιοδήποτε υπόλοιπο άλλου εισοδήματος.” Αλλά αυτό είναι ήδη παρελθόν.

Ένα δράμα δεκαετίας

Αντί να σκεφτόμαστε τι εσείς οφείλονται, δείτε το από την οπτική γωνία της οικογένειάς σας. Είσαι αυτός που αθέτησες ένα δάνειο και μια υπόσχεση. Αυτά τα 20.000 δολάρια θα ισοδυναμούσαν με σχεδόν 30.000 δολάρια αγοραστικής δύναμης το 2024, και αυτό δεν λαμβάνει υπόψη το μετοχικό κεφάλαιο που «επένδυσε» η μητέρα σας στο σπίτι της, το οποίο πιθανότατα εκτίμησε όταν το πούλησε. Κανείς δεν σου έκανε την κακή χάρη: ούτε η αδερφή σου και ακόμη λιγότερο η μητέρα σου.

Ίσως η αδερφή σας να είναι απογοητευμένη που χρόνια αφότου αυτό το δάνειο έμεινε απλήρωτο, προσπαθείτε να της δώσετε περισσότερη δουλειά ηχογραφώντας αυτά τα $5.000. Αυτό το ποσό είναι ανόητο στο μεγαλύτερο σχέδιο της περιουσίας του. Η μητέρα σου σε βοήθησε οικονομικά όταν αγόρασες το διαμέρισμα σου. Μην μετατρέψετε αυτή την καλή πράξη σε δράμα που διαρκεί τρεις δεκαετίες. Ξέρετε ότι εξοφλήσατε μέρος του δανείου. Το IRS δεν χρειάζεται να το καταχωρήσει.

Η αδερφή σας είναι πιθανώς λιγότερο αναστατωμένη που δεν εξοφλήσατε το υπόλοιπο δάνειο των 20.000$ και περισσότερο απογοητευμένη που προσπαθείτε να μετατρέψετε ένα επισφαλές χρέος που χρονολογείται από το 1996 σε ημέρα πληρωμής μετά το θάνατο της μητέρας σας. . . Είναι δύσκολο να πουλάς ότι δεν είναι δίκαιο να χάσεις 5.000 $ από τη διαθήκη της μητέρας σου όταν δεν πλήρωσες 15.000 $.

Εστιάστε σε αυτά που έχετε στη ζωή σας και κάντε ειρήνη με την αδερφή σας.

Μπορείτε να στείλετε email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις στο qfottrell@marketwatch.com και να ακολουθήσετε τον Quentin Fottrell στο X, την πλατφόρμα που ήταν παλαιότερα γνωστή ως Κελάδημα.

Ο Moneyista λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Προηγούμενες στήλες του Quentin Fottrell:

«Δεν θέλω η γυναίκα μου να τα χάσει όλα»: Διαγνώστηκα με άνοια και ξαφνικά δεν μπορούσα να γράψω ή να γράψω ευανάγνωστα

«Τα πράγματα δεν ήταν εύκολα»: Η αδερφή μου είναι θησαυριστής και αναβλητικός. Καθυστερεί τη νομιμοποίηση των περιουσιακών στοιχείων των γονιών μας. Τι μπορώ να κάνω?

«Άφησα μια δουλειά που αγαπούσα με πάθος»: Ο σύζυγός μου δημιούργησε κρυφά ένα καταπίστευμα που περιλαμβάνει το σπίτι μας και τις επενδύσεις του. Αυτό πρέπει να κάνω;

Επαληθεύω τον ιδιωτικό Facebook Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη οικονομικά προβλήματα της ζωής. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας ή συμμετέχετε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω email στο Moneyist ή δημοσιεύοντας τα διλήμματά σας στην ομάδα του Moneyist στο Facebook, συμφωνείτε να δημοσιεύονται ανώνυμα στο MarketWatch.

Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Co., τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή εκδόσεις της ιστορίας σας σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

MarketWatch με τις περισσότερες αναγνωσμένες

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *