May 23, 2024

Γιατί το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου αυξάνεται με τον ταχύτερο ρυθμό των τελευταίων 47 ετών

Καθώς οι τιμές των αυτοκινήτων μετριάζονται λόγω των αυξήσεων της εποχής της πανδημίας, η ασφάλιση έχει ωθήσει το κόστος της ιδιοκτησίας αυτοκινήτου στο χείλος του γκρεμού για πολλούς Αμερικανούς.

Τα νέα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν την Τετάρτη από το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας έδειξαν ότι το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτων τον περασμένο μήνα ήταν 22,2% υψηλότερο από ό,τι πριν από ένα χρόνο και ήταν αυξημένο από 20,6% τον Φεβρουάριο. Αυτή η αύξηση της τιμής συνδέεται με την αύξηση του Ιανουαρίου ως τη μεγαλύτερη αύξηση από τον Δεκέμβριο του 1976, όταν το κόστος αυξήθηκε κατά 22,4% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Ο αντίκτυπος σε πολλούς Αμερικανούς οδηγούς οφείλεται στην αύξηση των ατυχημάτων, στη σοβαρότητα των ατυχημάτων και σε γεωγραφικούς παράγοντες που συνδυάζονται για να δημιουργήσουν μια τέλεια καταιγίδα και να αυξήσουν το κόστος.

Αυξάνονται οι αξιώσεις για «σοβαρότητα» και σωματικές βλάβες

Ο πιο ανησυχητικός παράγοντας που αυξάνει το κόστος ασφάλισης είναι οι πιο σοβαρές αξιώσεις.

«Συνολικά, ο αριθμός των ατυχημάτων, των τραυματισμών και των θανάτων έχει αυξηθεί και ο πληθωρισμός έχει κάνει το κόστος των επισκευών πιο ακριβό», δήλωσε στο Yahoo Finance ο εκπρόσωπος της AAA Robert Sinclair.

Ο Sinclair είπε ότι οι αυτοκινητιστές ανέπτυξαν «κακές συνήθειες» στο δρόμο κατά τη διάρκεια των περιορισμών της πανδημίας, γεγονός που συνέβαλε στην τρέχουσα συμπεριφορά. Για παράδειγμα, όπως ανέφεραν οι New York Times νωρίτερα φέτος, ερευνητές στη Νεβάδα διαπίστωσαν ότι κατά τη διάρκεια της πανδημίας, οι αυτοκινητιστές έτρεχαν μεγαλύτερη ταχύτητα (και οδηγούσαν μέσα από διασταυρώσεις), η χρήση ζώνης ασφαλείας μειώθηκε και οι συλλήψεις για μειωμένη μέθη κατά την οδήγηση έφτασαν σχεδόν σε ιστορικά επίπεδα. .

Ο Sinclair επεσήμανε επίσης τα στοιχεία του NHTSA, τα οποία διαπίστωσαν ότι το 2021, στο αποκορύφωμα της πανδημίας, οι θάνατοι στους αυτοκινητόδρομους αυξήθηκαν κατά 10,5% στο υψηλότερο επίπεδό τους από το 2005, ακόμη και όταν οι περισσότεροι Αμερικανοί έμειναν στο σπίτι. Η NHTSA είπε ότι ήταν η υψηλότερη ποσοστιαία αύξηση που είχε δει ποτέ. Ο οργανισμός διαπίστωσε ότι οι θάνατοι το 2022 μειώθηκαν μόνο κατά 0,3% σε σύγκριση με το 2021.

Η ασφαλιστική εταιρεία τεχνολογίας Insurify διαπίστωσε ότι οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων «οφείλονταν σε μεγάλο βαθμό στην εκτίναξη των τιμών των ανταλλακτικών αυτοκινήτων και στον αυξανόμενο αριθμό και τη σοβαρότητα των απαιτήσεων». Και ενώ οι αυξήσεις μπορεί να μετριαστούν, οι αναλυτές εξακολουθούν να πιστεύουν ότι περαιτέρω αυξήσεις των ασφαλίστρων είναι στον ορίζοντα.

“Ενώ το μέγεθος των αυξήσεων των επιτοκίων είναι πιθανό να μειωθεί κάπως, μετά από αρκετά χρόνια διψήφιων αυξήσεων, ο επίμονος πληθωρισμός του κόστους των ζημιών και η σοβαρότητα και η συχνότητα των δυσμενών απαιτήσεων θα οδηγήσουν πιθανότατα σε ένα περιβάλλον των επιτοκίων αυτοκινήτων “υψηλότερα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα”, η CFRA είπε ο αναλυτής. Η Cathy Seifert είπε στο Yahoo Finance.

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα σοβαρά ατυχήματα αφήνουν τις ασφαλιστικές εταιρείες με αυξανόμενους δείκτες ζημιών ή ένα μέρος των εισπραχθέντων ασφαλίστρων που κατέβαλαν οι ασφαλιστές στις αποζημιώσεις.

«Σε γενικές γραμμές, η σοβαρότητα σε [the] αυτοκίνητο [business] φθάνει σε μεσαία έως υψηλά μονοψήφια νούμερα (σκεφτείτε πιο κοντά στη μέση για τη σοβαρότητα του οχήματος, σκεφτείτε πιο κοντά στο υψηλό για σωματικές βλάβες) και έτσι φαίνονται οι τάσεις σήμερα», δήλωσε ο πρόεδρος της προσωπικής ασφάλισης της Travelers (TRV) Michael Klein κατά τη διάρκεια της ασφάλισης. η τελευταία κλήση κερδών του γίγαντα τον Ιανουάριο.

«Έχουμε δει μια μικρή στροφή προς περισσότερες αξιώσεις για σωματικές βλάβες, κάτι που είναι ένα από τα πράγματα που μας κάνει να κρατάμε τις εκτιμήσεις της τάσης σοβαρότητας σε αυτό το είδος υψηλού επιπέδου», πρόσθεσε ο Klein.

Σε απάντηση, οι ταξιδιώτες αύξησαν τα ασφάλιστρα, ειδικά για τους πελάτες που ανανέωσαν τις πολιτικές τους. Το τέταρτο τρίμηνο, η αλλαγή της τιμής ανανέωσης ήταν ένα εντυπωσιακό 16,7% στην αυτοκινητοβιομηχανία, συνεισφέροντας περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια δολάρια επιπλέον ασφάλιστρα στην κατηγορία σε σύγκριση με το ίδιο τρίμηνο του προηγούμενου έτους.

Η GEICO, η ασφαλιστική εταιρεία που ανήκει στην Berkshire Hathaway του Warren Buffett (BRK-A, BRK-B), αισθάνθηκε επίσης τις επιπτώσεις αυτών των ολοένα και πιο σοβαρών απαιτήσεων.

Η GEICO, η δεύτερη μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης αυτοκινήτων στις Ηνωμένες Πολιτείες, πίσω μόνο από την State Farm, επλήγη από έξι συνεχόμενα τρίμηνα ζημιών αναδοχής από την κορύφωση της πανδημίας. Έκτοτε, η εταιρεία ανταποκρίθηκε με πιο επιθετικές πολιτικές, μείωσε τους προϋπολογισμούς μάρκετινγκ και υψηλότερα ασφάλιστρα.

Η GEICO κέρδισε τελικά 3,64 δισεκατομμύρια δολάρια πριν αναλάβει φόρους το 2023, αλλά η τάση προς μεγαλύτερη σοβαρότητα των απαιτήσεων παραμένει.

«Η μέση σοβαρότητα των ζημιών συνέχισε να αυξάνεται το 2023 λόγω της αύξησης των τιμών των ανταλλακτικών αυτοκινήτων, του κόστους εργασίας και του ιατρικού πληθωρισμού», δήλωσε η ασφαλιστική εταιρεία στην ετήσια έκθεση της μητρικής Berkshire Hathaway για το 2023, σύμφωνα με παρά τη συχνότητα. των απαιτήσεων για περιουσιακά και αυτοκίνητα.

Η GEICO είπε: «Η μέση σοβαρότητα της αξίωσης το 2023 ήταν υψηλότερη για όλες τις καλύψεις, συμπεριλαμβανομένων των υλικών ζημιών (εύρος 14-16%), της σύγκρουσης (εύρος 4-6%) και του σωματικού τραυματισμού (εύρος 5-6%). 7%)». Η GEICO επεδίωξε επίσης αυξήσεις επιτοκίων σε πολλές πολιτείες το 2022 και το 2023 ως απάντηση στο επιταχυνόμενο κόστος των απαιτήσεων.

Από την άλλη πλευρά, η ασφαλιστική Progresiva (PGR) σημείωσε στην τελευταία της έκθεση κερδών ότι η σοβαρότητα και η συχνότητα των αποζημιώσεων μειώνονταν, υποδηλώνοντας κάποια ανακούφιση για τα κέρδη της ασφαλιστικής εταιρείας και ίσως για τις τσέπες των καταναλωτών.

«Η βαρύτητα φαινόταν να μετριάζεται λίγο [in Q4]οπότε αναμένουμε ότι θα είναι λίγο καλοήθης», δήλωσε η Διευθύνουσα Σύμβουλος Tricia Griffith στην τηλεδιάσκεψη για τα κέρδη του τέταρτου τριμήνου της Progressive. μην ανησυχείς. “.

Πολύπλοκες επισκευές, αυξημένο εργατικό κόστος

Καθώς το κόστος των σωματικών βλαβών και των υλικών ζημιών αυξάνεται, τόσο αυξάνεται η συχνότητα των πιο περίπλοκων επισκευών και η ανάγκη για ακριβότερους μηχανικούς για την εκτέλεσή τους.

Οι τιμές των νέων οχημάτων έχουν αυξηθεί περισσότερο από 20% από το 2019, οδηγώντας σε αύξηση του κόστους των ανταλλακτικών. Επιπλέον, τα νεότερα αυτοκίνητα περιέχουν περισσότερη τεχνολογία, όπως αισθητήρες και μονάδες ελέγχου ενσωματωμένες σε προφυλακτήρες και εξωτερικά πάνελ, καθιστώντας ένα απλό καμπύλο φτερών μια πιθανή επισκευή πολλών χιλιάδων δολαρίων.

Και όπως σχεδόν κάθε κλάδος από την πανδημία, το κόστος της εργασίας έχει επίσης αυξηθεί δραματικά.

“Στην επισκευή αυτοκινήτων, τα περισσότερα από τα έξοδά μας είναι ανθρώπινα και καθώς τίθενται σε ισχύ οι νόμοι για τον κατώτατο μισθό, αυτό αυξάνει το κόστος εργασίας”, δήλωσε στην Yahoo Finance ένας γενικός διευθυντής σε μια μεγάλη αντιπροσωπεία.

Η έλλειψη τεχνικών για να χειριστούν πιο περίπλοκες επισκευές έχει επίσης αυξήσει το κόστος. «Για να σας δώσω προοπτική, έχω τεχνικούς μετάδοσης και ντίζελ που βγάζουν 200.000 δολάρια το χρόνο», είπε ο γενικός διευθυντής.

Ο αριθμός των εργαζομένων που απασχολούνται στη βιομηχανία αυτοκινήτων και ανταλλακτικών μειώθηκε περισσότερο από τη συνολική απασχόληση κατά τη διάρκεια της πανδημίας, μειώνοντας σχεδόν κατά 40% από την κορύφωσή της στο χαμηλότερο σημείο. Και ενώ η απασχόληση σε αυτόν τον κλάδο έχει ξεπεράσει έκτοτε τα προ-πανδημικά επίπεδα, χρειάστηκε μέχρι τον Αύγουστο του 2022 για να ανακάμψει.

Ένα άλλο πρόβλημα για τους αντιπροσώπους και τον τομέα των υπηρεσιών είναι η άνοδος των ηλεκτρικών αυτοκινήτων.

Ενώ η χρέωση υπηρεσιών για EV είναι χαμηλότερη, τα EV έχουν «πολύ μεγαλύτερο μέγεθος» κόστους, είπε ο γενικός διευθυντής, όταν πρόκειται για δομικές επισκευές ή επισκευές αμαξώματος. Τα ηλεκτρικά οχήματα τείνουν επίσης να απαιτούν μια πιο προηγμένη τεχνολογική λύση, απαιτώντας ακόμη πιο εξειδικευμένους τεχνικούς σε ακόμη μικρότερη προσφορά.

Η Griffith, Διευθύνων Σύμβουλος της Progressive, από την πλευρά της, σημείωσε ότι τα ποσοστά εργασίας στα καταστήματα συνέχισαν να αυξάνονται και είπε ότι ο πληθωρισμός ανταλλακτικών αυτοκινήτων της εταιρείας ήταν “κοντά στο μηδέν”, αλλά ότι ο πληθωρισμός των υπηρεσιών αυτοκινήτων συνέχισε να αυξάνεται σε “μισόψήφιο”.

Οι κλιματικές καταστροφές «δεν πρόκειται να εξαφανιστούν»

Η τοποθεσία που ζείτε παίζει επίσης σημαντικό ρόλο στο τι πληρώνετε για να ασφαλίσετε το όχημά σας: Οι κακές καιρικές συνθήκες σε πολιτείες όπως η Φλόριντα, η Λουιζιάνα και η Νότια Καρολίνα αναγκάζουν τους οδηγούς να πληρώνουν ασφάλιστρα που υπερβαίνουν τον εθνικό μέσο όρο.

Στη Λουιζιάνα, το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου είναι το υψηλότερο κατά κεφαλήν στη χώρα, με το 4,7% του μέσου εισοδήματος των νοικοκυριών να προορίζεται για ασφάλιση αυτοκινήτων, σημείωσε η Insurify.

Στη Φλόριντα, αυτό που ο Insurify ονόμασε «αχαλίνωτη» ασφαλιστική απάτη, μαζί με φυσικές καταστροφές, οδήγησε τα ασφάλιστρα έως και σχεδόν 3.000 $ ετησίως κατά μέσο όρο.

“Το μέσο ποσοστό ασφάλισης πλήρους κάλυψης στη Φλόριντα είναι 243 $ το μήνα, επηρεασμένο από έντονα καιρικά φαινόμενα που ασκούν πίεση στις ασφαλιστικές εταιρείες της πολιτείας”, αναφέρει η έκθεση της Insurify. «Το 2022, ο τυφώνας Ίαν προκάλεσε ζημιές 109,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων στη Φλόριντα, καθιστώντας τον τον πιο δαπανηρό τυφώνα στην ιστορία της πολιτείας, σύμφωνα με το NOAA».

Οι ασφαλιστές και οι ασφαλισμένοι πήραν μια αναβολή το 2023 με μια σχετικά ήρεμη περίοδο τυφώνων, αλλά δεν υπάρχει καμία προσδοκία επανάληψης αυτού τα επόμενα χρόνια.

«Ενώ τα αποτελέσματα του 2023 επωφελήθηκαν από την έλλειψη μιας άνευ προηγουμένου καταστροφής (όπως ο τυφώνας Ίαν), οι καταστροφές και τα ασταθή, υπερμεγέθη καιρικά μοτίβα δεν εξαφανίζονται», δήλωσε ο Seifert της CFRA.

Αυτή η ανάρτηση δημοσιεύθηκε αρχικά στις 16 Μαρτίου 2024 και έχει ενημερωθεί για να αντικατοπτρίζει τα νέα δεδομένα για τον πληθωρισμό.

Ο Pras Subramanian είναι δημοσιογράφος του Yahoo Finance. Μπορείτε να το ακολουθήσετε Κελάδημα και στο Ίνσταγκραμ.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *